кэшбэк на карту

Банковские карты с кэшбэком

Банковские карты с кэшбэком – полезный и выгодный инструмент для возврата части денег за товары и услуги, которые вы покупаете каждый день. Некоторые карты предлагают фиксированный процент кэшбэка по всем покупкам, в то время как другие предлагают более высокий возврат по отдельным категориям, таким как АЗС, развлечения и прочие.

Здесь мы рассмотрим, как работают кредитные карты с кэшбэком, какие карты наиболее выгодные, какую карту с кэшбэком выбрать и на что обратить внимание, чтобы экономить больше денег и получить возврат.

Что такое кэшбэк по карте?

Кэшбэк – это система поощрения клиентов, когда банк возвращает Вам часть денег за покупки, оплаченные вашей картой на ваш денежный счет или в виде бонусных товаров.

Основным преимуществом такой карты является простота ее использования. Большинство клиентов просто получают деньги на свой счет.

Стандартный кэшбэк называют «за любые покупки». Однако часто кэшбэк не начисляют за отдельные виды платежей: оплату коммунальных услуг и связи, страховых полисов и другие платежи. Впрочем и здесь бывают исключения.

Как работают карты возврата денег

Как работают все эти карты? Кэшбэк – это, по сути, возврат какого-то процента от суммы покупок, которые вы совершаете по карте.

Почему банки платят кэшбэк?

Банки могут позволить себе возвращать часть израсходованных средств, потому что все продавцы платят банку комиссию по каждой операции. Когда вы платите в магазине 1000 рублей с карты, продавец получает только около 970 рублей, а банк 30 рублей.

Например, купленный телевизор, который стоит 40000 рублей, принесет вам 800 рублей с картой с кэшбэком 2%. Тем временем магазин заплатит комиссию банку за транзакцию в размере 1200 рублей, когда вы платили картой.

Кэшбэк может также оплачиваться (обычно в повышенном размере) за счет договоров между банками и конкретными магазинами по особым предложениями.

Банкам нужны новые клиенты и такие программы – хороший способ как привлечь новых клиентов банка, так и обеспечить лояльность старых.

Какие бывают виды кэшбэка по картам:

  • Кэшбэк с фиксированной ставкой: карты с фиксированной ставкой обычно предлагают 1,5% (иногда до 2%) возврата на все покупки, что позволяет вам не беспокоиться о максимальных расходах или ежеквартальных регистрациях. Тем не менее, кэшбэк может быть ниже, хотя не надо думать о том, на какую сумму и где делать покупки.
  • Многоуровневый кэшбэк: некоторые карты предлагают повышенный возврат по определенным категориям. В этом случае ставка возврата остается постоянной, но могут быть максимальные лимиты расходов и возвратов.
  • Карты с выбором бонусной категории: этот тип карты с кэшбэком требует больше размышлений, так как за покупки в некоторых категориях вы можете получить 5 и более процентов. Однако вы должны выбирать свои бонусные категории за каждый период (иногда платно). Кроме того, вы должны обращать внимание, когда и с какой карты платить
  • Кэшбэк за покупки в конкретных магазинах (особые предложения) – (обычно в повышенном размере) выплачивается за покупки в конкретных магазинах (сетях) или сервисах, с которыми у банка заключено партнерское соглашение. В некоторых случаях, чтобы получить этот вид вознаграждения при онлайн покупке необходимо перейти на сайт по специальной ссылке из личного кабинета или приложения. Эти предложения могут комбинироваться с другими типами.

С картами с фиксированным процентом кэшбэка каждая покупка приносит одинаковый процент возврата. С категориальными бонусными картами и многоуровневыми бонусными картами различные виды расходов приносят разный процент кэшбэка.

 В то время как кэшбэк с фиксированным процентом идеален для большинства, бонусные категории и многоуровневые карты вознаграждений предлагают возможность заработать больше процентов, но требуют от вас больше усилий и времени для максимизации возврата денег в отдельных категориях расходов.

Как банки, выпустившие карты узнают, на какой вид расходов предоставить свой процент возврата денег? При каждом платеже терминал отправляет код категории продавца,  представляющий четырехзначное число, обозначающее тип продавца, например, автозаправочную станцию ​​или продуктовый магазин. Коды категорий продавцов используются банками для классификации и отслеживания покупок.

Какую карту с кэшбэком выбрать? Особенности выбора.

Лучшая карта для вас – та, которая соответствует вашим привычкам расходования средств. Выбирайте из трех основных типов:

3 типа карт с кэшбэком

1. Кэшбэк за бонусные категории

Бонусные карты этого типа предлагают кэшбэк в размере до 10%, но только на отдельные категории расходов, которые вам необходимо выбрать самими (обычно за месяц или квартал). 

5-10% возврата может быть хорошим бонусом, если вы тратите большие суммы в какой то отдельной категории, но это требует внимания.

Во-первых, вы должны выбирать бонусные категорие каждые три месяца, а максимальный возврат денег может быть ограничен. Поскольку любая другая покупка, принесет не более 1%, возможно в общем вы получите несколько меньше денег.

карта c кэшбэком tinkoff black

Пример. Карта Tinkoff Black предлагает 3—15% за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете Тинькофф, 1% за остальные покупки, от 3 до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров. Кроме того на На остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽ выплачивается 4%. Обслуживание бесплатно если на рублевом вкладе от 50 000 ₽, или на счет выдан кредит, или постоянный остаток на счете — от 30 000 ₽, в остальных случаях 99 рублей в месяц.

2. Многоуровневый кэшбэк

Как и карты с бонусными категориями, многоуровневые карты предлагают возвратить больше средств в отдельных категориях расходов, но чтобы максимизировать свой доход, вам нужно подумать, какую карту использовать при каждой покупке.

Карта польза хом кредит

Пример. Карта Польза от Home Credit Bank предлагает 1% за любые покупки,
3% в категориях «АЗС»,
«Кафе и рестораны», «Аптеки», до 22 % за покупки у партнёров. 5% годовых на остаток по карте. Ежемесячное обслуживание 99 руб. или бесплатно при сумме покупок от 5000 руб. или остатке свыше 10 тыс.руб.

3. Фиксированный процент

С картами возврата денег с фиксированным кэшбэком, вы получаете неизменный и одинаковый процент с каждой покупки. Нет необходимости отслеживать и активировать бонусные категории. Вы получаете одинаковый кэшбэк за каждую покупку.

Карта с кэшбэком райфайзенбанк

Например Райфайзенбанк предлагает дебетовую карту c фиксированными кэшбэком 1,5% на все покупки без ограничения суммы в магазине или онлайн (кроме услуг ЖКХ, финансовых операций). Деньги автоматически приходят на счет карты с 5 по 10 числа следующего месяца. Обслуживание карты бесплатно, также как и снятие наличных в банкоматах банка (1% в банкоматах других банков). Сервис “уведомление операций” обойдется в 60 рублей в месяц. Подробнее на сайте банка

Что касается повышенного кэшбэка по спецпредложениям, то сейчас практически все банки используют такой метод магазинов партнеров.

Как выбрать лучшую карту с кэшбэком

Какая карта с кэшбэком вам подходит, зависит от того, сколько вы тратите и на какие категории.

В то время как некоторые карты предусматривают большие бонусы при определенных типах покупок или в выбранных бонусных категориях, вы должны помнить, когда использовать карту и контролировать сумму расходов. По дебетовым картам Вам нужно отслеживать баланс, и возможно может потребоваться вручную выбирать бонусную категории каждый квартал, чтобы получать выгоду от определенных карт.

Это делает такие карты менее идеальными, если вы ищете более простой способ заработать на кэшбэке. Кроме того, большинство многоуровневых и категорийных бонусных карт дают вам только 1% кэшбэка за обычные покупки. Если вы не тратите значительные суммы в бонусных категориях, вы можете может упустить вознаграждение в других категориях.

Карты с фиксированной ставкой, с другой стороны, могут предлагать более низкую ставку вознаграждения в определенной категории, например, в ресторанах или на заправках, но помогут вам получить дополнительное вознаграждение за обычные покупки, которые не попадают в определенную категорию, увеличивая средний возврат денег.

Оцените свои расходы в целом. Также возможно вам будет выгодно иметь две и более карты с кэшбэком, чтобы использовать их для разных типов товаров и услуг.

При выборе карты стоит обратить внимание и на другие условия:

  • Комиссия за обслуживание
  • Процент на остаток
  • Минимальный размер кэшбэка
  • Необходимость поддерживать среднемесячные расходы по карте или минимальный остаток
  • Есть ли регистрационные бонусы (некоторые банки предлагают небольшую сумму бонуса, которая уже доступна для новых клиентов)

Как возвращается кэшбэк по карте

Как правило кэшбэк начисляется в баллах. Далее в зависимости от карты и конкретных условий договора владелец карты может получить возврат несколькими способами:

  • вернуть деньги на счет своей карты
  • приобрести бонусные товары или услуги.

Для получения возвратных средств необходимо зайти в личный кабинет на сайте банка или в мобильное приложение. Здесь вы можете ознакомиться с историей покупок и узнать, сколько бонусных баллов вам начислено. Замечу, что сумма, которую вы можете вернуть на счет, может быть ограничена минимумом и максимумом.

В большинстве банков, чтобы получить деньги вы должны отправить в банк запрос на списание премиальных баллов. Однако некоторые банки просто зачисляют деньги на ваш счет автоматически в следующем месяце.

Ознакомьтесь с правилами эмитента вашей карты относительно сумм и вариантов кэшбэка.

Выгодны ли карты с кэшбэком?

Ответ да. Даже 1% с каждой покупки выглядит неплохо. Ведь вы все равно тратите эти суммы. Ваш возврат будет еще больше с картами предлагающими 3, 5 % или более на каждую покупку в некоторых категориях.

Убедитесь, что выбранная вами карта соответствует вашему стилю жизни. Планируете ли вы семейный отпуск, запасаетесь продуктами в супермаркете, ужинаете в ресторане или заправляете свой автомобиль, карты с кэшбэком могут вознаградить вас за вещи, которые вы планируете приобрести в любом случае.

Как увеличить выгоду от карт с кэшбэком

1. Оплачивайте картами большую часть ваших расходов

Чтобы быстро накапливать вознаграждения или соответствовать минимальным требованиям для получения бонуса за регистрацию, вы должны использовать свои карты с кэшбэком для максимально возможного количества ваших покупок. Крупная покупка, например, мебель, могут помочь вам соблюсти порог расходов и получить для возврата большую сумму.

Тем не менее, использование карт для ваших повседневных расходов, в том числе покупки продуктов питания, заправки бензина и оплаты коммунальных услуг – это лучший способ получать постоянно большую сумму. 

2. Используйте несколько карт возврата денег

Если вы оформите несколько карт с кэшбэком, которые предлагают бонусы в разных категориях расходов, и будете менять их, чтобы заработать бонусы в каждой, вы можете увеличить общую сумму денег, которую вы зарабатываете на возврате.

3. Внимательно следите за сроками платежей

Для кредитных карт вы должны позаботиться о том, чтобы оплатить задолженность по карте в установленный срок, так как штрафы и комиссии за просрочку платежа могут быстро свести на нет всю выгоду.

4. Оплатите больше расходов в бонусной категории

Если у вас есть карта с выбираемыми бонусными категориями с повышенным процентом, есть несколько приемов, которые можно использовать для достижения минимального лимита:

  • Закупите запас товаров, которые не испортятся
  • Оплатите свои счета вперед
  • Сделайте запланированные покупки (например подарки на праздники или ремонт автомобиля)

Затем на следующий период поменяйте категорию и постарайтесь оплатить максимально много товаров и услуг этого типа.

При выборе карты внимательно изучите условия программы, чтобы понять, какие покупки и расходы банк включает в ту или иную категории кэшбэка, есть ли лимит расходов.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективной оценке автора и не зависит от рекламы. 

Содержание этой страницы является точным на дату публикации; однако, некоторые из предложений, возможно изменились. Пожалуйста, уточните условия банковских продуктов на сайте банка, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Leave a Reply

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *