Если вы оформляете дебетовую или кредитную банковскую карту, возможно вам придется выбрать одну из платежных сетей — Мастеркард или Виза. Российские банки предлагают своим клиентам обе международные системы Visa и Mastercard, а также российскую систему МИР. Так что же выбрать?
Большинство кредитных карт выглядят одинаково — прямоугольный кусок пластика с цифрами на нем. Но есть ли разница между ними, помимо логотипа платежной системы? И какая карта всё-таки лучше: мастеркард или виза ? Рассмотрим в этой статье.
Как работают платежные системы Мастеркард и Виза?
Львиная часть всех платежей по картам в мире приходится на долю этих двух компаний: Visa и MasterCard. Платежные системы обрабатывают транзакции, когда вы тратите или получаете деньги на свою кредитную или дебетовую карту. Они являются посредниками между вами, вашим банком и продавцами товаров и услуг.
Когда проходит любая денежная операция, платежная система должна выполнить следующие операции:
- Проверить у банка, выпустившего карту, можно ли принять или нужно отклонить транзакцию.
- Подтвердить продавцу, что ваш платеж может быть произведен.
- Обработать платежи между банком и продавцом.
Платежные системы Visa и mastercard:
- Это цифровые платежные платформы — они предоставляют только систему, которая позволяет совершать платежные транзакции.
- Они не выпускают кредитные карты и, таким образом, не определяют, например, сколько процентов может быть начислено на остаток по счету, и сколько баллов вы заработаете, если ваша карта подключена к программе кэшбэка. Это определяет банк, выпустивший карту. Основные различия между кредитными картами определяются банками, которые их выпускают.
- Кредитные карты обеих систем принимаются практически одинаково в любой точке мира.
Обе компании имеют незначительные реальные преимущества для вас, как владельца банковской карты. Что касается большинства потребителей, то между Mastercard и Visa нет большой разницы. И виза, и мастеркард принимаются к оплате в платежных терминалах и банкоматах в более чем 200 странах, а также для оплаты онлайн. Очень редко можно встретить продавца, который будет принимать Визу, но не принимает Мастеркард.
Однако между Мастеркард и Виза есть некоторые незначительные различия.
Хотя карты обеих систем обеспечивают одинаковую возможность платежей, у каждой платежной системы есть свои программы бонусов и льгот — «специальные предложения«, которые немного различаются.
Mastercard предлагает «стандартную карту Mastercard», наряду с более высокими уровнями преимуществ — Platinum, World и World Elite — в то время как Visa предлагает стандартное предложение с дополнительными преимуществами, доступными в пакетах Gold, Platinum, Signature и Infinite. Однако банки могут изменить эти условия и / или предложить свои собственные программы льгот. Поэтому следует проверить условия пакета льгот для каждого отдельного продукта кредитной карты, который банк предлагает, прежде чем принимать решение, какую карту выбрать. Информацию о программах лояльности, привилегиях, кешбэках и бонусах по карте можно уточнить в банке или в кол-центре платежной системы, выпустившей эту карту.
Что такое премиальные банковские карты?
Таблица 1. Уровни карт Visa и бонусы по ним
| Уровень | Статус | Бонусы и привилегии |
|---|---|---|
| Начальный | Visa Electron | -возможность снимать наличные в любом банкомате Visa — возможность расплачиваться в торговых точках -возможность оплаты картой в Интернете (зависит от решения банка-эмитента) -специальными предложениям от продавцов товаров и услуг |
| Стандартный | Visa Classic | Тоже, что и Visa Electron + -бронирование номера в отеле и для аренды автомобиля -больше специальных предложений |
| Премиальные | Visa Gold- | -Поддержка клиентов в экстренных ситуациях в путешествиях (утеря или кража карты) -Помощь в решении юридических вопросов и вопросов здоровья в экстренных ситуациях. -больше специальных предложений |
| Visa Platinum | — страхованием от потери, кражи и повреждения приобретенных по карте товаров, расширенная гарантия на некоторые товары | |
| Visa Signature | -24/7 Консьерж сервис — Страхование путешествующих | |
| Visa Infinity | -Расширенная программа страхования -Максимальные скидки и спец предложения |
Таблица 2. Уровни карт Mastercard и бонусы по ним
| Уровень карты | Что позволяет |
|---|---|
| Mastercard Standard | скидки и бонусы от некоторых партнеров |
| Gold Mastercard | — программа привилегий от некоторых сервисов — кешбэк-программа с Booking.com — гарантированный апгрейд взятого в аренду автомобиля от AVIS — экстренный сервис помощи Mastercard (выдача наличных или замена карт) — больше скидок и бонусов от партнеров платежной системы |
| World Mastercard | -те же бонусы, что и уровня Gold, но с более высоким уровнем |
| Platinum Mastercard | -бесплатный мобильный Интернет в роуминге; -программа льготного проезда с Yandex Taxi. |
| World Mastercard Black Edition | -сервис льготного проезда по платным трассам в России (-20%); -бесплатный доступ в бизнес-залы Mastercard в Центральной и Восточной Европе; — программа привилегий в VIP-залах аэропортов (скидки на доступ в залы в России и Центральной Европе) |
| World Elite Mastercard | -сервис бесплатной помощи в оформлении туристических виз с «Аэроклуб-туром» — бесплатный доступ в бизнес-залы Mastercard (российские Шереметьево и Пулково, Центральная и Восточная Европа); -экстренные сервисы Mastercard (экстренная выдача наличных или замена карты) |
| В системе есть и другие категории карт – виртуальные Virtuon, Payroll с включенной в нее программой страховки, Cash, которая предназначена только для снятия наличных и мелких трат, и некоторые другие. Однако в России они не распространены. | Некоторые банки могут предоставлять опциональные сервисы Mastercard: -Mastercard-консьерж (для карт World Elite, World Mastercard Black Edition). Lifestyle ChatBot (World Mastercard Black Edition, Platinum Mastercard, World Mastercard, Gold Mastercard). -Страховые программы для путешествующих (любые типы карт). -Global Wi-Fi (доступ в более чем 1 млн Wi-Fi точек по всему миру). |
Отметьте, что специальные предложения обычно действуют определенное время.
Хотя премиальные карты предлагают больше преимуществ, чем стандартные, плата за их обслуживание обычно дороже из-за более высоких комиссий и / или процентных ставок. Во многих случаях эти карты доступны только для клиентов с более высокими доходами и более высокими расходами. Бесплатное обслуживание возможно, но для этого придется выполнять довольно жесткие требования банка по ежемесячным расходам по карте, остатку или наличию депозита, ежемесячным зачислением определенной суммы на счет.
Обычно, чем выше уровень карты, тем больше получает клиент привилегий непосредственно от банков. Это и повышенные лимиты по снятию наличных, и предоставление персонального менеджера, и льготные условия посещения бизнес-залов в аэропортах мира и многое другое.
Технологии бесконтактной оплаты PayWave и PayPass
Технология бесконтактной оплаты позволяет пользоваться картой путем его поднесения к терминалу без необходимости вставлять внутрь устройства. Для владельцев принцип работы технологий Visa PayWave и MasterCard PayPass одинаковый. Единственная возможная разница – лимиты на платежи без ввода ПИН кода:
- Виза до 3000 рублей;
- МастерКард до 1000 рублей.
Впрочем, точная сумма операций без подтверждения ПИНом также зависит от банка-эмитент
Недостатки карт Mastercard и Visa и в России:
- Если вы получаете зарплату или социальные пособия из бюджета, карты международных (американских) платежных систем по законам РФ не могут использоваться для получения средств. (Впрочем это не мешает вам оформить такую карту и положить на нее деньги).
- Невозможность пользоваться МастерКард или Визой в Крыму из-за санкций.
В этих случаях единственная альтернатива — российская платежная система МИР.
Конвертация и платежи.
В интернет проходила информация, что якобы карты мастеркард выгоднее использовать в странах Евросоюза для уменьшения комиссии за конвертацию. На самом деле валютой Mastercard может быть как евро, так и доллар. Поэтому сумма комиссии за конвертацию зависит не от того, картой какой платежной системы вы пользуйтесь, а к какой валюте привязан счет карты.
Если клиринговая валюта вашей карты евро, то в странах Еврозоны будет выгоднее расплачиваться именно ей, а долларовой — соответственно в США.
Итог. Какую карту выбрать: Мастеркард или Виза?
В целом карты платежных систем Мастеркард и Виза не сильно отличаются. На картах начального уровня разницы практически никакой, особенно если вы редко или вообще не выезжаете за границу.
Для окончательного выбора обратите внимание на следующие моменты:
- Будете вы пользоваться картой за границей и в каких странах? В этом случае уточните валюту биллинга.
- Есть ли среди спец предложений такие продавцы, у которых вы регулярно что-то покупаете? – Скидки или кэшбэк помогут существенно экономить.
Вывод: Для выбора карты гораздо важнее уточнить условия, предлагаемые банком (такие как кэшбэк, комиссии за обслуживание или проценты за кредит). Если вы не планируете пользоваться какими-то спецпредложениями, то выбор карты Мастеркард или Виза не имеет особого значения, особенно если вы будете пользоваться картами в основном в России.
Задумываться о выборе следует только при получении карт премиального уровня. При этом оцените свои планируемые расходы. Не будет ли обслуживание такой карты слишком дорогим? Иначе предполагаемая выгода премиальных карт может оказаться меньше, чем размер комиссии банкам. Окончательно определитесь на предмет, какой вид премиального обслуживания или скидок будет более выгодным и удобным для вас.
Пожалуйста, задавайте свои вопросы в комментариях.