Оплата по QR коду. Что это и как это работает.

Оплата по QR коду — это бесконтактный способ оплаты, при котором оплата осуществляется путем сканирования QR кода мобильным приложением. Чтобы произвести такую оплату, покупатель должен отсканировать QR-код, котрый ему предоставляет продавец, с помощью своего смартфона. Покупатель должен ввести сумму, которую он должен заплатить, и подтвердить платеж.

Платежи по QR коду упрощают электронные переводы денежных средств в торговой точке . Этот способ расчетов позволяет избежать большого количества инфраструктуры, связанной с традиционными электронными платежами, такими как платежные карты , платежные сети , и платежные терминалы. Кроме того такие платежи дешевле для организаций, что делает их более выгодными для продавцов.

Что такое QR код?

QR код (quick response — «быстрый ответ» англ.) это черно-белая картинка в виде пиксельных узоров, на которой зашифрована информация. При сканировании вашим смартфоном картинка QR-кода декодируется программным обеспечением и преобразуются в строку символов. В зависимости от этой информации, ваш телефон может открывать ссылку в браузере, подтверждать платежную информацию, проверять геолокацию и многое другое. В случае цифровых платежей это может быть информация о продавце, сумме транзакции и платежных реквизитах.

QR-код выделяется тремя маленькими квадратами, расположенными в нижнем и верхнем левом углах и верхнем правом углу. Картинка имеет квадратную форму, состоящую из матрицы маленьких квадратов. Количество маленьких квадратов на каждую сторону может быть разным, например 33 x 33 или 177 x 177.

Чем меньше квадратов, тем меньше информации содержит код и наоборот. Поскольку информация содержится в двух направлениях, она может содержать намного больше данных, чем одномерный штрих-код который например наносится на товары. QR-код, состоящий из квадратов 177 x 177 содержит 4296 символов или 23 648 бит.

Поскольку QR-коды содержат больший объем данных, они позволяют использовать шифрование, которое полезно для безопасности платежей.

В отличие от линейных штрих-кодов, которые могут быть считаны только лазерным сканером с бумаги, QR-коды можно сканировать как с бумаги, так и с экрана обычной камерой.

Как работает оплата по QR коду

Чтобы произвести оплату по QR коду, вам потребуется:

• смартфон или планшет с системой Android или iPhone со встроенной камерой.
• мобильное приложение (от банка, например СБЕР онлайн или платежной системы, например Qiwi) поддерживающее оплату по QR коду

И iPhone, и смартфоны Android могут сканировать QR-коды непосредственно из приложения основной камеры. Вы просто открываете камеру и наводите ее на QR-код, который сразу распознает ее и открывает уведомление (приложение), требующее, чтобы вы коснулись его, чтобы завершить соответствующую операцию.

Для оплаты по QR-коду подойдет любой даже самый бюджетный телефон с камерой, который поддерживает банковские приложения. Тогда как для бесконтактной оплаты через Apple Pay, Android Pay, Mir Pay и другие системы требуется, чтобы в телефон был встроен NFC-модуль.

В России платежи по QR коду поддерживаются системой быстрых платежей (СБП). Максимальное время перевода в этой системе не более 15 секунд, платежи для покупателей бесплатны, а с продавцов берется не более 0,7% комиссии.

Для оплаты товаров и услуг используются 2 типа QR-кодов:

1. Статические. Кодируют платежные реквизиты магазина. Покупатель должен считать код смартфоном, вручную ввести сумму и оплатить товар.
2. Динамические. Содержат информацию о сумме отдельной покупки. Для оплаты товара достаточно отсканировать код и подтвердить платеж.

Возможно три способа оплаты по QR-коду:

Как оплатить по QR коду

1-й способ. Продавец сканирует ваш QR код.

1. Когда общая сумма платежа определена (например вы взяли много товаров и продавец на кассе озвучил вам общую сумму, откройте платежное приложение, позволяющее осуществлять платежи с помощью QR-кода.
2. Введите сумму которую вы хотите заплатить и счет с которого провести оплату (если у вас их несколько).
3. Приложение сформирует на экране смартфона уникальный QR-код, идентифицирующий ваши данные. Покажите его продавцу для сканирования.
4. Продавец магазина сканирует этот код с помощью сканера QR-кода, завершая платеж. Платеж завершен.

Видео как произвести оплату по QR коду через сбербанк

2-й Способ. Оплата по QR коду за определенный товар или услугу. Сканирование кода продавца.

Обычно применяется при разовых платежах за отдельные товары, а также при платежах через интернет или по бумажным счетам.

1. Откройте соответствующее приложение, разрешающее оплату с помощью QR-кода.
2. Затем отсканируйте код, отображаемый на кассе магазина, на отдельных продуктах, на веб-сайте или в бумажном счете.
3. Проверьте соответствие цены или введите сумму вручную. (здесть возможно два варианта в заисимости от технологии которую использует продавец)
4. Выберите с какого счета будете проводить платеж (если у вас их несколько)
5. Подтвердите платеж

3-й способ Платежи между приложениями.

И вы, и получатель открываете соответствующие приложения, затем вы сканируете уникальный QR-код получателя, отображаемый в его приложении, через ваше собственное приложение. Вы подтверждаете сумму для оплаты и нажимаете согласиться чтобы завершить платеж.

Что касается покупок в интернете, то здесь нет особых различий. Если в интернет-магазине предусмотрена такая возможность, то найдите QR-код на странице оплаты, в личном кабинете на сайте магазина или на электронной почте. При этом не нужно вводить данные карты — достаточно открыть приложение банка и навести камеру телефона на QR-код. Приложение считает код, вы подтвердите платеж — и деньги сразу переведутся с вашего счета на счет онлайн-магазина.

Преимущества и недостатки оплаты с помощью QR-кода

Преимущества:

• Безопасность и скорость платежей. Данные вашей карты не могут быть получены третьими лицами.
• Отстутствие комиссии для покупателя. Некоторе продавцы могут начислить дополнительные бонусы при использовании платежей этим способом.
• Более дешевое обслуживание (для продавцов). Продавцу не нужно покупать более дорогое оборудование, такое как POS-терминал, для приема платежей, меньше комиссия для продавца (0,7-0,9% против 2-3% и более при оплате картами.

Недостатки

• Сам процесс оплаты занимает больше времени (нужно достать смартфон, отсканировать куар код, ввести сумму и выбрать с какого счета платить)
• Меньше размер или нет кэшбэка за покупки.

Возврат денег при оплате QR кодом

Процедура оформления возврата точно такая же, как и при оплате покупок банковской картой или наличными. В течение 14 дней с момента покупки нужно обратиться к продавцу с неиспользованным товаром, чеком и паспортом и написать заявление на возврат суммы.

По закону магазин обязан вернуть деньги в срок до двух недель. Если платеж проходил через систему быстрых платежей, то деньги возвращаются мгновенно.